Wie viel Haus kann ich mir leisten? Budgetrechner & Faustformeln

Fazit: Die 35-%-Regel gibt Bauherren einen soliden ersten Anhaltspunkt. Wer 3.000 Euro netto verdient, sollte den Kaufpreis inklusive Nebenkosten auf maximal 260.000 Euro begrenzen. Vorsichtige Käufer: Die Rate sollte eher 30 % des Nettoeinkommens unterschreiten. Risikofreudige Käufer: Auch 40 % können kurzfristig tragbar sein – aber nicht bei steigenden Zinsen.

Die Implikation: Die Faustformel dient als Startpunkt, ersetzt aber keine detaillierte Haushaltsrechnung.

Wieviel Kredit kann ich mir leisten: Eine weitere Faustformel

Neben der 35-%-Regel gibt es eine zweite, oft übersehene Faustformel: das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (Debt-to-Income). Hier wird die monatliche Belastung aller Kredite – nicht nur der Baufinanzierung – ins Verhältnis zum Nettoeinkommen gesetzt.

Kreditwürdigkeit und Bonität

• Die Bank prüft Bonität, Eigenkapital und Sicherheiten.
• Neben der 35-%-Regel wird auch das Verhältnis von Schulden zu Einkommen betrachtet.

Die Commerzbank – eines der größten deutschen Kreditinstitute – betont auf ihrer Budgetrechner-Seite, dass der Budgetrechner der Commerzbank – Finanzierungsratgeber innerhalb weniger Minuten eine Antwort auf die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ liefert. Entscheidend ist, dass die monatliche Rate nicht höher als 35 % des Nettoeinkommens ist – und dass Sie keine anderen Kredite mit hohen Raten bedienen.

Finanzierungsspielraum ermitteln

• Bestehende Kredite abziehen
• Monatliche Fixkosten (Miete, Versicherungen) abziehen
• Verfügbare Rate = Nettoeinkommen – Fixkosten – andere Kreditraten

Der Budgetrechner des Vermittlers Baufi24 – Baufinanzierungsvermittler beschreibt eine Haushaltsrechnung als Einnahmen minus Ausgaben gleich monatlich frei verfügbarer Betrag für die Darlehensrate. Ein Eigenkapitalanteil von ungefähr 20 bis 30 % gilt als gut für eine Immobilienfinanzierung.

Die Implikation: Wenn Sie bereits 300 Euro monatlich für einen Autokredit zahlen, sinkt Ihre maximal verfügbare Rate von 1.050 Euro auf nur noch 750 Euro – das reduziert den maximalen Darlehensbetrag um etwa 50.000 Euro.

Das Muster: Neben der 35-%-Regel ist die Berücksichtigung bestehender Verbindlichkeiten entscheidend für die realistische Budgetermittlung.

Budgetrechner Haus im Vergleich: Finanzfluss, Finanztip, Sparkasse & Co.

Vier führende Budgetrechner, ein Ziel: herausfinden, wie viel Haus drin ist. Doch die Ergebnisse unterscheiden sich teils deutlich, weil jeder Rechner andere Annahmen trifft.

Ein Vergleich der wichtigsten Rechner zeigt die Unterschiede.

Rechner	Eingabefelder	Besonderheit
Finanztip	Nettoeinkommen, Eigenkapital, Nebenkosten	Nebenkosten und 5 % Reserve inklusive
Dr. Klein	Nettoeinkommen, Eigenkapital, Nebenkosten	Kostenlos ohne Anmeldung
Verivox	Kaufpreis, Einkommen, Eigenkapital	Pauschal 10 % Nebenkosten
Sparkasse	Einkommen, Ausgaben, Eigenkapital	Im Online-Banking integriert

Budgetrechner Finanzfluss

Sehr detaillierte Eingabe mit Tilgungsoptionen. Zeigt maximalen Kaufpreis an. Dr. Klein – Baufinanzierungsberater sagt, dass für eine möglichst realitätsnahe Auskunft zunächst das monatliche Haushaltsnettoeinkommen und das Eigenkapital eingegeben werden sollten.

Budgetrechner Finanztip

Einfach und verständlich, Fokus auf Nebenkosten. Kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar, wie Finanztip – Verbraucher-Ratgeber betont. Der Rechner berechnet das Budget so, dass mindestens die Nebenkosten des Kaufs und 5 % des Kaufpreises mit Eigenkapital bezahlt werden.

Budgetrechner Sparkasse

Integriert in das Online-Banking der Sparkassen. Berücksichtigt Eigenkapital und Nebenkosten – und ist für Kunden der Sparkasse direkt im Portal nutzbar.

Budgetrechner Dr. Klein

Kostenlos, ohne Anmeldung, mit vollständiger Nebenkostenberechnung. Dr. Klein – Baufinanzierungsberater führt aus, dass das Eigenkapital mindestens die Kaufnebenkosten decken sollte – die bei bis zu 15 % der Kaufsumme liegen.

Das Muster: Finanztip und Dr. Klein liegen in der Ergebnislogik nah beieinander, während Verivox mit einem pauschalen Aufschlag von 10 % rechnet. Wer also einen Rechner nutzt, sollte die Annahmen zu Nebenkosten kritisch prüfen.

Was dies bedeutet: Käufer sollten die Ergebnisse mit den tatsächlichen Nebenkosten ihres Bundeslandes abgleichen.

Wie berechne ich mein maximales Budget mit einem Budgetrechner?

Die Bedienung der Rechner ist intuitiv, aber die Details entscheiden über das Ergebnis. Ein Schritt-für-Schritt-Plan hilft, typische Fehler zu vermeiden.

Schritt für Schritt zur Budgetberechnung

1. Schritt 1: Nettoeinkommen und monatliche Fixkosten angeben.
2. Schritt 2: Eigenkapital und gewünschte Tilgung eingeben.
3. Schritt 3: Kaufnebenkosten (ca. 10–15 %) berücksichtigen.

Der Rechner von Engel & Völkers – Immobilienmakler bietet eine erste Orientierung zum finanzierbaren Kaufpreis. Wichtig: Tragen Sie Ihr Nettoeinkommen präzise ein – nicht das Brutto. Ein Unterschied von 500 Euro kann den maximalen Kaufpreis um 100.000 Euro verschieben.

Die Konsequenz: Eine genaue Eingabe aller Kosten ist unerlässlich für ein realistisches Budget.

Genutzte Eingabefelder verstehen

• Nettoeinkommen: Haushaltsnettoeinkommen aller Kreditnehmer
• Eigenkapital: Bargeld, Sparvermögen, Wertpapiere
• Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Makler – je nach Bundesland 8–15 %
• Tilgungssatz: Empfohlen 2–3 % für eine effiziente Rückzahlung

Der Budgetrechner von Baufi24 – Baufinanzierungsvermittler verlangt das Bundesland als erste Eingabe, weil es für die korrekte Berechnung der Kaufnebenkosten nötig ist. Der Rechner ermittelt dann den möglichen Kaufpreis unter Berücksichtigung der Nebenkosten und eines Sicherheitsabschlags.

Die Konsequenz: Wer die Eingabefelder versteht, kann den Rechner gezielt für die eigene Situation konfigurieren. Wer sie ignoriert, erhält ein unrealistisch hohes oder niedriges Budget.

Das Muster: Eine korrekte Eingabe des Bundeslandes und der Nebenkosten ist entscheidend für verlässliche Ergebnisse.

Wie viel Hauskredit kann ich mir leisten – und welche Faktoren beeinflussen ihn?

Die Antwort hängt von drei Hauptfaktoren ab: Einkommen, Eigenkapital und Zinssatz. Aber auch die Kaufnebenkosten spielen eine entscheidende Rolle – sie werden oft unterschätzt.

Einflussfaktoren: Einkommen, Eigenkapital, Zins

• Die monatliche Belastung sollte nicht mehr als 35 % des Nettoeinkommens ausmachen.
• Ein hohes Eigenkapital senkt die monatliche Rate und verbessert die Konditionen.

Dr. Klein – Baufinanzierungsberater nennt Kaufnebenkosten als bis zu 15 % der Kaufsumme. Verivox – Vergleichsportal rechnet für die Kaufnebenkosten pauschal mit 10 % des Kaufpreises und empfiehlt als Faustregel mindestens 20 % des Kaufpreises plus die kompletten Nebenkosten als Eigenkapital.

Grenzen der Finanzierung

• Eigenkapital unter 20 %: Höhere Zinsen, zusätzliche Ratenabsicherung
• Rate über 35 %: Bank lehnt Finanzierung meist ab
• Variable Zinsen: Risiko bei steigendem Marktzins

Die Addition aus Kreditbetrag und Eigenkapital ergibt die finanzierbaren Gesamtkosten, so Verivox – Vergleichsportal. Wer also 60.000 Euro Eigenkapital hat und 210.000 Euro Darlehen, kann maximal 270.000 Euro Kaufpreis inklusive Nebenkosten finanzieren – wobei die Nebenkosten noch vom Eigenkapital abgehen.

Der Trade-off: Ein niedrigeres Eigenkapital erhöht die monatliche Rate, weil der Zinssatz steigt. Bei 10 % Eigenkapital kann der Zinsaufschlag 0,5 % betragen – das verteuert ein Darlehen von 250.000 Euro um rund 40.000 Euro über 20 Jahre.

Mit dem Dr. Klein – Baufinanzierungsberater Budgetrechner berechnen Sie, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.

– Dr. Klein

Faustregel: maximale Monatsrate sollte 35 % des Haushaltsnettoeinkommens sein.

– Finanzfluss – Finanzportal

Für Käufer in Deutschland ist die Entscheidung klar: Wer heute ein Haus kauft, muss die Nebenkosten von 10–15 % des Kaufpreises von vornherein einkalkulieren. Andernfalls droht eine Nachfinanzierung zu schlechteren Konditionen – oder der Traum vom Eigenheim platzt noch vor dem Einzug.

Das Fazit: Eine sorgfältige Budgetplanung unter Einbezug aller Kosten ist der Schlüssel zum erfolgreichen Hauskauf.

Mit unserem Budgetrechner und den Faustformeln können Sie schnell prüfen, wie viel Haus Sie sich leisten können – für eine noch genauere Einschätzung lohnt sich auch der Blick auf einem ausführlichen Rechner zur Hausfinanzierung.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die 35-%-Regel beim Hauskauf?

Die 35-%-Regel besagt, dass die monatliche Rate für die Baufinanzierung maximal 35 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen sollte. Sie dient als Richtwert, um eine Überschuldung zu vermeiden und wird von vielen Banken und Beratern empfohlen.

Wie viel Eigenkapital wird für ein Haus empfohlen?

Experten empfehlen mindestens 20 % des Kaufpreises plus die kompletten Kaufnebenkosten als Eigenkapital. Ein Eigenkapitalanteil von 20–30 % gilt als gut für eine Immobilienfinanzierung und verbessert die Konditionen.

Kann ich mir ein Haus mit einem niedrigen Einkommen leisten?

Ja, aber die maximale monatliche Rate ist begrenzt. Bei einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro beträgt die Rate maximal 700 Euro. Je nach Zinssatz und Eigenkapital sind dann Kaufpreise zwischen 150.000 und 200.000 Euro realistisch – in ländlichen Regionen oft möglich, in Städten schwierig.

Welche Kaufnebenkosten muss ich einplanen?

Zu den Kaufnebenkosten zählen Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 % je nach Bundesland), Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2 %) sowie Maklerprovision (bis zu 5,95 % inkl. MwSt.). Insgesamt sind es 10–15 % des Kaufpreises.

Wie hoch ist die Grunderwerbsteuer in Deutschland?

Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 % (Bayern, Sachsen) und 6,5 % (Nordrhein-Westfalen, Saarland). In Berlin, Bremen und Hamburg liegt sie bei 4,5 %.

Verändert sich der maximale Kaufpreis bei steigenden Zinsen?

Ja, stark. Steigt der Zinssatz von 4 % auf 5 %, sinkt der maximale Darlehensbetrag bei gleicher monatlicher Rate um etwa 20 %. Aktuell (2025) liegen die Bauzinsen bei 3,5–4,5 % p.a. – ein sprunghafter Anstieg ist nicht abzusehen, aber möglich.